Novi zakon: trgovci će morati provjeravati kreditnu sposobnost kupaca prije kupnje na rate

Sabor je donio novi Zakon o potrošačkim kreditima čiji je cilj zaštititi građane od prekomjernog zaduživanja. Zbog novih pravila, kupnja tehničkih uređaja poput mobitela, televizora ili perilica rublja na rate izravno kod trgovca za mnoge više neće biti moguća ako to njihova primanja ne dopuštaju.

Prema novom zakonu, trgovci koji kupcima omogućuju obročno plaćanje bez posredovanja banke ili kartičnih kuća time preuzimaju ulogu vjerovnika. Zbog toga će imati zakonsku obvezu procijeniti je li kupac uopće u mogućnosti podmirivati rate za kupljeni proizvod. Kriterije za tu procjenu utvrđivat će Hrvatska narodna banka.

Promjena se ne odnosi na kupnju putem kreditnih kartica, gdje situacija ostaje ista jer je banka kreditnu sposobnost klijenta već procijenila prilikom odobravanja kartice i limita. Nova pravila prvenstveno pogađaju situacije u kojima trgovac izravno financira kupca, što je čest slučaj kod teleoperatera prilikom kupnje mobilnih uređaja uz pretplatu.

Ana Zorić, ovlaštena za obavljanje poslova ravnateljice Uprave za financijski sustav u Ministarstvu financija, objasnila je da je cilj zakona ojačati zaštitu i financijski osnažiti potrošače. "Zakon im daje mehanizme za zaštitu od prezaduženosti, a ako do nje ipak dođe, pomaže im da na najbolji način izađu iz te situacije", izjavila je Zorić.

Pojasnila je i razliku između dvije vrste kupnje na rate: kod kartica se ništa ne mijenja, dok trgovac koji izravno prodaje na rate od sada preuzima kreditni rizik i mora provjeriti kupčevu sposobnost otplate. Osnovni smisao zakona je, kako je rekla, osigurati da osoba koja kupuje na rate te rate zaista i može podmirivati.

Novi zakon o potrošačkim kreditima u većem dijelu stupa na snagu 20. studenog 2026. godine, dok je primjena pojedinih odredbi odgođena za sredinu 2027. ili za 1. siječnja 2028. godine.

Riječ je o mjeri koja bi trebala smanjiti broj hrvatskih građana koji zbog nepromišljene kupnje na rate završe u ovršnim postupcima, a time rasteretiti i sudove te centre za socijalnu skrb koji se svakodnevno nose s posljedicama prezaduženosti.